¿Qué es un Banco Comercial? Funciones de los Bancos Comerciales

¿Qué es un banco comercial?

Un banco comercial es un tipo de institución financiera que recauda depósitos del público, establecimientos industriales y propietarios de fábricas y proporciona servicios tales como el desembolso de préstamos a interés simple a otros establecimientos públicos, industriales y propietarios de fábricas para hacer negocios y proporcionar productos de inversión básicos operados como negocio con fines de lucro.

Es decir, el banco que recauda depósitos y los invierte en diferentes lugares para obtener más ganancias se llama banco comercial.

El profesor Roser dijo: “Un banco que realiza transacciones con dinero y un valor mensurable del dinero con fines de lucro se llama banco comercial”.

La banca comercial es una institución rentable para todos los países. Los bancos comerciales crean los medios de inversión en el país. El papel de los bancos comerciales como medio de inversión en todos los países es inmenso.

Un banco comercial es-

• Una institución financiera secundaria que facilita la intermediación entre dos o más personas o instituciones.
• Los bancos comerciales son considerados el alma de la economía de un país.
• Este banco crea un medio de inversión al negociar con dinero y funciones financieras.
• Los bancos comerciales forman capital recolectando ahorros del público y luego prestan a varias instituciones para aumentar ese capital.
• Los depósitos recaudados por el público permiten su retiro cuando sea necesario.
• Intenta lograr el máximo beneficio proporcionando diversos servicios financieros.

¿Cuántos tipos de bancos comerciales?

Los bancos comerciales se pueden dividir aproximadamente en 3 categorías. Por ejemplo, bancos comerciales gubernamentales, bancos comerciales privados y bancos comerciales extranjeros.

¿cuáles son los tipos de bancos comerciales?

Tipos de bancos comerciales

Banco Comercial de propiedad estatal

Los bancos comerciales de propiedad estatal son 100% o casi 100% propiedad del gobierno de ese país. Todos estos bancos son bancos gubernamentales registrados. Hay seis bancos comerciales de propiedad estatal en Bangladesh: Sonali Bank Limited, Rupali Bank Limited, Janata Bank Limited, Basic Bank Limited, Agrani Bank Limited y Bangladesh Development Bank Limited.

Banco Comercial Privado

La mayoría o la totalidad de las acciones o la propiedad de los bancos comerciales privados están en manos de personas o instituciones privadas. Los 43 bancos comerciales privados de Bangladesh son bancos privados registrados. De estos, 33 bancos realizan actividades bancarias tradicionales o generales.

Banco Comercial Extranjero

Si un banco comercial de un país realiza sus operaciones abriendo oficinas regionales y sucursales en diferentes países, esos bancos se denominan bancos comerciales extranjeros en esos países. Hay pocos bancos comerciales extranjeros en Bangladesh. Todos estos bancos han venido principalmente a este país para hacer negocios. La siguiente tabla proporciona la lista de bancos comerciales extranjeros que operan en Bangladesh:

Características de los bancos comerciales

Los bancos comerciales se forman principalmente con el fin de generar inversiones.

Los bancos son considerados como la columna vertebral de la economía de un país. Los bancos comerciales se administran recaudando depósitos para prestar a diversas instituciones a interés simple con la esperanza de obtener mayores ganancias.

A continuación se analizan las características de los bancos comerciales que los distinguen de otros bancos.

• Formación: Todos los bancos comerciales se forman conforme a una ley del país y todos los tipos de actividades bancarias se rigen por esa ley.
• Bancos Cotizados: Se consideran Bancos Cotizados los bancos que están afiliados al Banco Central de acuerdo con las condiciones e instrucciones del Banco Central. Los bancos comerciales de Bangladesh son bancos que cotizan en bolsa. Los bancos comerciales funcionan bajo la supervisión directa del banco central.
• Gestión de sucursales bancarias: los bancos comerciales en muchos países desempeñan el papel de sucursales del banco central.
• Propiedad: Principalmente los bancos comerciales pueden establecerse bajo propiedad privada, pero los bancos comerciales pueden formarse y operar tanto bajo propiedad pública como privada o conjunta.
• Creación de medio de cambio: La creación de otro medio de cambio simple distinto del dinero es una de las características de los bancos comerciales. Como cheque, giro bancario, letra de cambio, orden de pago, tarjeta de débito, tarjeta de crédito, certificado, etc.
• Toma de depósitos y préstamos: una parte mantiene el dinero ganado como depósito en un banco comercial. Por otro lado, el banco presta a la contraparte a interés simple para obtener esa ganancia del depósito.
• Obtener ganancias: la gente mantiene sus depósitos en bancos comerciales para obtener ganancias. Básicamente, todos los bancos comerciales se forman y administran con fines de lucro. Aunque el objetivo principal es obtener ganancias, los bancos comerciales sirven indirectamente al bienestar público.
• Creación de depósitos de préstamos: La creación de depósitos mediante procesos especiales es una de las características de los bancos comerciales. Los bancos comerciales crean nuevos préstamos a partir de los depósitos de los prestatarios transfiriéndolos como depósitos en lugar de prestar en efectivo.
• Organización orientada al servicio: además de obtener ganancias, el bienestar público o el trabajo de servicio es el verdadero objetivo de los bancos comerciales. Los bancos ofrecen diversos servicios a los clientes.

Funciones de los bancos comerciales

Funciones de los bancos comerciales

Los bancos comerciales mantienen la solvencia económica del país aceptando depósitos y desembolsando el dinero a diversas instituciones a interés simple. El principal objetivo de los bancos comerciales no es sólo otorgar préstamos, sino también participar en diversas actividades de servicios además de otorgar préstamos.

Las funciones de los bancos comerciales se pueden dividir en tres categorías: funciones generales, funciones de servicio y funciones representativas.

Funciones generales de los bancos comerciales

• Aceptación de Depósitos: La función principal de un banco comercial es aceptar los depósitos acumulados del público en general como ahorros. Con fines de lucro, el depósito se entrega a varias instituciones con un interés fácil. Básicamente, en un banco comercial predominan dos tipos de depósitos: depósitos fijos y temporales. El banco no paga ningún interés en la cuenta corriente. Los bancos ofrecen máximas ganancias y otros beneficios frente al ahorro fijo.

• Facilidad de retiro: Los bancos comerciales brindan a los depositantes la posibilidad de retirar el monto acumulado por diferentes períodos. Además, diversas tarjetas electrónicas, como tarjetas de débito, tarjetas de crédito, etc., brindan la oportunidad de retirar dinero en compras y ventas. Para ello, cada cliente debe crear una cuenta bancaria llamada cuenta corriente. A través de la cuenta corriente, un cliente puede retirar dinero tantas veces como necesite diariamente.

Por otro lado, como acumulador, un cliente tiene la oportunidad de retirar dinero ficticio limitado según las reglas en una semana.

A cambio, el subcomisario tendrá que esperar hasta el paso para retirar el dinero recaudado a los clientes.

En la actualidad, los cajeros automáticos abiertos las 24 horas son la respuesta a las necesidades de la mayoría de los clientes empresariales.

• Préstamos: El Banco Comercial presta dinero a diferentes clientes, empresarios e industriales por diferentes períodos a cambio de un interés fijo o una ganancia.
• Inversión: La inversión es una de las vías que tienen los bancos comerciales para obtener ganancias o intereses. Además de conceder préstamos, los bancos también invierten dinero en diversos sectores rentables. Los bancos participan en inversiones comprando acciones, bonos y otros valores públicos y privados.
• Creación de depósitos de préstamos: cada banco comercial ofrece préstamos a sus clientes y crea préstamos de clientes como depósitos. Los clientes abren una cuenta en el banco para crear depósitos de préstamos. Cuando el cliente solicita un préstamo, el banco transfiere el monto del préstamo a la cuenta. Se les proporciona talonarios de cheques para realizar un seguimiento de los depósitos del dinero prestado. Luego, el prestatario puede retirar el dinero según el requisito de ese cheque. Básicamente, así es como un banco crea depósitos de préstamos.
• Creación de un medio de cambio: el medio de cambio en Bangladesh es el dinero, pero los bancos comerciales proporcionan varios tipos de talonarios de cheques para realizar transacciones financieras, de modo que el medio de cambio sea más fácil y seguro. Además, los bancos comerciales también crean medios de cambio a través de cheques, giros bancarios, órdenes de pago, letras de cambio, certificados, tarjetas de débito, tarjetas de crédito, etc.
• Formación de capital: La formación de capital es una función importante de todo banco comercial. Todos los bancos comerciales ayudan a generar grandes capitales agregando pequeños ahorros de las personas. Entonces ese capital vuelve a ayudar a acelerar el desarrollo económico del país financiando la industria y el comercio. Por tanto, todos los bancos comerciales desempeñan un papel importante en el fortalecimiento de la economía del país.
• Cambio de letras: Otra función importante de un banco comercial es permitir a los empresarios convertir sus letras de cambio en letras según los requisitos antes del vencimiento. Como resultado, los comerciantes pueden satisfacer rápidamente sus necesidades de financiación a corto plazo. Al mismo tiempo, el banco obtiene beneficios al recibir dividendos.
• Asistencia al Banco Central: Todos los bancos comerciales registrados ayudan al Banco Central a controlar el mercado de divisas siguiendo directamente las instrucciones del Banco Central.
• Financiación del comercio interior y exterior: los bancos comerciales proporcionan servicios de financiación directa e indirecta en el comercio interior e internacional mediante la compensación de letras de cambio, la concesión de préstamos a corto plazo, la emisión de certificados, la emisión de cartas de crédito bancarias, etc.

Funciones de servicio de los bancos comerciales

Además de las funciones generales de los bancos comerciales, participa en diversos servicios y actividades de bienestar público. Lo cual es muy beneficioso para la gente del país y del estado.

• Transferencia de dinero: La transferencia es una de las actividades principales de servicios más eficaces de los bancos comerciales. Los bancos comerciales han designado ubicaciones en el extranjero para que los clientes del banco puedan transferir su dinero cómodamente a una ubicación. Aparte de esto, al proporcionar varios tipos de servicios en línea, los clientes tendrán la oportunidad de transferir el dinero pendiente desde el país al extranjero. También emite diversos tipos de documentos para transferencias de dinero como cheques, giros bancarios, órdenes de pago, cheques de viaje, etc.
• Suministro de información: los bancos comerciales proporcionan diversos tipos de información comercial a clientes y empresarios según sus necesidades. Al utilizar estos datos comerciales, los clientes pueden tomar decisiones comerciales efectivas.
• Asesoramiento: Los bancos comerciales valoran mucho a los clientes. Las autoridades bancarias brindan diversos tipos de asesoramiento relacionado con negocios, impuestos sobre la renta e inversiones, y más. Muchos grandes industriales y propietarios de fábricas pueden ampliar sus negocios trabajando según el consejo del banco.
• Proporcionar servicios tecnológicos modernos: para mantenerse al día, cada banco comercial ofrece diversos tipos de servicios tecnológicos modernos a sus clientes. Los servicios tecnológicos modernos incluyen servicios bancarios en línea, tarjetas de débito, tarjetas de crédito, cajeros automáticos, etc.
• Emisión de certificado de solvencia financiera: todos los bancos comerciales proporcionan certificados de solvencia financiera a clientes financieramente exitosos para diversas necesidades. Por ejemplo, hombres de negocios que viajan al extranjero, estudiantes que ingresan en instituciones educativas en el extranjero, viajes al extranjero. Piasu ofrece esta facilidad a los clientes.
• Proporcionar instalaciones de seguridad o casilleros para dinero y activos: el Banco Comercial guarda documentos valiosos, oro, plata, adornos y diversos tipos de documentos, etc., de las personas. Como resultado, aumenta la seguridad del dinero y los activos de las personas. Los bancos comerciales, sin embargo, cobran cargos por prestar este servicio.
• Emisión de carta de crédito: Los bancos comerciales garantizan el pago del precio al vendedor (exportador) por cuenta del cliente (importador) en el caso de compra y venta a crédito, especialmente en comercio exterior. Esto resultó en una expansión del comercio interno y externo.
• Cheque regalo: Los bancos comerciales emiten cheques regalo para dar obsequios en diversas ocasiones.
• Aceptación de letra de cambio: El banco comercial acepta la letra en nombre del cliente. Al aceptar la letra, el banco ayuda al cliente a comprar bienes en préstamo dentro del país e importar bienes del extranjero.
• Proporcionar servicios como banco comercial: actualmente, muchos bancos comerciales tienen departamentos de banca comercial separados. A través del cual los bancos comerciales ofrecen servicios bancarios comerciales (emisión y suscripción de acciones y obligaciones).
• Actuar como árbitro: los bancos comerciales utilizan su reputación y confianza para actuar como mediadores entre deudores y acreedores.

Funciones representativas de los bancos comerciales

A veces, el banco comercial actúa como representante del cliente. Como resultado, obtiene ganancias realizando tareas que los clientes no pueden realizar y brinda servicios a los clientes.

• Cobro y pago de dinero: los bancos comerciales desempeñan un papel importante al realizar grandes transacciones financieras. En este caso, se utilizan más documentos emitidos por el banco, como orden de pago, cheque cruzado, giro bancario, etc. En este caso, el banco comercial completa la transacción monetaria en nombre de los clientes de acuerdo con las instrucciones mencionadas en dicho documento. Los bancos comerciales actúan como representantes de los clientes en diversas situaciones realizando pagos a diversos sectores siguiendo las instrucciones de los clientes.
• Asistencia en comercio exterior: durante el comercio exterior, los bancos comerciales brindan apoyo financiero a los comerciantes mediante la emisión de cartas de crédito y la aceptación de letras de cambio.
• Compra y venta de valores: como representante de diferentes empresas, los bancos comerciales compran y venden valores de diferentes empresas como acciones, obligaciones, obligaciones, etc. Además, estos bancos compran y venden bonos gubernamentales, bonos de ahorro y otros valores. En este caso, los bancos comerciales actúan como representantes comprando y vendiendo valores.

• Trabajar como observador: Los bancos comerciales, como los bancos de inversión, actúan como observadores. El banco comercial actúa como observador tanto en la venta de acciones de una nueva empresa como en la venta de acciones de la antigua empresa. El banco cobra una tasa fija por esto. Esta comisión se llama tarifa de suscripción.

• Suscripción: Los bancos comerciales realizan la función de suscripción. Como observador, los bancos comerciales ayudan a las organizaciones empresariales mediante la emisión de activos financieros como acciones, obligaciones, bonos, acciones, etc. En este caso, el banco comercial determina el monto y el precio de los activos financieros, determina el método de venta y asume otros riesgos. Los bancos brindan dichos servicios a empresas comerciales, gobiernos y autoridades municipales.
• Actuar como acreedor: Los bancos comerciales actúan como acreedor con la responsabilidad de mantener la propiedad del cliente. Cuando un banco comercial (Banco Comercial) muere mientras actúa como fideicomisario, todas las necesidades de sus herederos, como educación, seguro médico y compra y venta, las realiza el banco comercial.

• Representante del Banco Central: En ausencia del Banco Central, el Banco Comercial actúa como representante del Banco Central. Es decir, cuando el banco central no tiene una sucursal, un banco comercial específico (por ejemplo, Sonali Bank en Bangladesh) representa la cámara de compensación en nombre del banco central. Los bancos comerciales también ayudan al banco central a regular los mercados de crédito, dinero o divisas.
• Asesoría en Impuesto sobre la Renta: Prepara declaraciones de Impuesto sobre la Renta como especialista en Impuesto sobre la Renta de un cliente de un banco comercial.
• Ejecución de órdenes permanentes: Los bancos comerciales ejecutan órdenes permanentes de sus clientes por un período de tiempo específico. El banco paga el impuesto sobre la renta, el alquiler, los intereses y la prima del seguro del cliente después de un período determinado. Los bancos comerciales no tienen que instruir repetidamente a sus clientes para que realicen tareas rutinarias. El cliente da las instrucciones una vez y el banco comercial las ejecuta periódicamente.
• Protección de la Confidencialidad: Es responsabilidad de los bancos comerciales proteger todo tipo de confidencialidad mientras actúan como representantes del cliente. Es deber de los banqueros responsables proteger la confidencialidad de las cuentas de los clientes. Ningún banco puede revelar información relacionada con la cuenta del cliente sin las instrucciones del cliente, instrucciones del banco central, permiso legal u órdenes judiciales.

¿Cuál es la principal fuente de ingresos de los bancos comerciales?

Principal fuente de ingresos de los bancos comerciales

Los bancos comerciales tienen muchas fuentes de ingresos. Pero no todas las fuentes de ingresos son populares o importantes. Las principales fuentes de ingresos de los bancos comerciales se analizan en detalle a continuación:

• Intereses sobre préstamos: los intereses cobrados sobre los préstamos son una de las fuentes de ingresos más populares para los bancos comerciales. Los bancos comerciales cobran intereses sobre diversos préstamos condicionales, que son su principal fuente de ingresos.
• Inversión: Otra forma de ganar dinero es la inversión. El Banco Comercial invierte en sectores rentables del mercado de valores y obtiene el máximo beneficio. Además del mercado de valores, existen muchas fuentes de ingresos de las que obtienen ingresos los bancos comerciales.
• Ganar comisiones brindando servicios: el banco gana dinero brindando diferentes tipos de servicios y ganando comisiones de diferentes maneras. El sector de servicios incluye la prestación de servicios tales como giros bancarios, cheques de viajero, etc.
• Alquiler de taquillas de bancos: los bancos comerciales alquilan taquillas a muchos clientes para guardar sus objetos de valor, como joyas, documentos e información útil. A cambio, el banco cobra una cantidad fija.
• Ganar dinero mediante trabajo representativo: los bancos actúan como representantes del cliente a través de diferentes tipos de cheques y pagos de facturas, etc. y cobran por ello.
• Asistencia en la compra y venta de acciones: Los bancos comerciales brindan asistencia cobrando una determinada cantidad de dinero como intermediario en la compra y venta de acciones de los clientes en el mercado de valores.
• Ingresos por importación y exportación: un cliente recurre a la ayuda de los bancos comerciales para comprar y vender productos del extranjero. Los bancos cobran una cierta cantidad de cargos por servicio por completar varios tipos de transacciones internacionales.
• Carta de crédito: el banco comercial puede ganar comisiones emitiendo cartas de crédito a importadores en el comercio internacional.

Además de las fuentes de ingresos analizadas anteriormente, existen muchas más fuentes a través de las cuales los bancos comerciales obtienen ingresos. En definitiva, se puede decir que los bancos comerciales ganan dinero proporcionando servicios a los clientes de diversas formas, cobrando una determinada cantidad de cargos por servicio.

Funciones del banco comercial en el cumplimiento de responsabilidades socioeconómicas

Los bancos comerciales de los países en desarrollo participan en actividades de desarrollo socioeconómico según las directivas gubernamentales. Los bancos estatales desempeñan un papel más importante a este respecto.

Por ejemplo, los bancos comerciales ofrecen microcréditos a los agricultores como socios en el desarrollo socioeconómico; Concesión de pequeños préstamos a industrias y empresas de aldeas; proporcionar becas; Los grupos minoritarios, los sastres, los zapateros y los conductores de rickshaws desempeñan responsabilidades sociales como la concesión de préstamos a personas de diversas profesiones.

De la discusión anterior, se puede decir que actualmente se considera que los bancos comerciales son la pieza central de la economía. Actualmente, debido al desarrollo del comercio económico y empresarial, la demanda de transacciones financieras está aumentando a un ritmo considerable. Por tanto, la importancia de los bancos comerciales en el desarrollo económico de cualquier país es inmensa.

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